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人身险预定利率市场化 年内难推且无时间表 行业新闻 - 财经新闻 - 如皋新闻网 - 如皋商务信息网

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内容摘要:人身险预定利率市场化 年内难推且无时间表 行业新闻 - 财经新闻 - 如皋新闻网 - 如皋商务信息网市场在“全国推广小额人身险”这一监管表态上的反应,似乎过度悲观。小额人身险的推广,或许更多的是保险业惠农政策的一个体现,而并非利率市场化的开始。 闭门讨论了近五年的人身险(寿险、意...
人身险预定利率市场化 年内难推且无时间表 行业新闻 - 财经新闻 - 如皋新闻网 - 如皋商务信息网 市场在“全国推广小额人身险”这一监管表态上的反应,似乎过度消极。小额人身险的推广,或许更多的是保险业惠农政策的一个表现,而并非利率市场化的开始。 闭门评论辩论了近五年的人身险(寿险、意外险、健康险)预定利率是否摊开问题,忽然跟着保监会近日宣布全国推广小额人身险,而从新引起各方关注。本钱市场迅速对此做出反应,保险股近日来回声下跌。 但从本报采访懂得来看,人身险预定利率市场化改革年内恐难推出,且无明确的时间表。小额人身险的推广,或许更多的是保险业惠农政策一个表现,而并非利率市场化的开始。 利率市场化之忧 本钱市场对于“全国推广小额人身险”这一消息做出如斯反应,逻辑在于:小额人身险采用了3.5%的预定利率,冲破了传统人身险2.5%的预定利率,而此时监管层高调推广小额人身险,是否借此传递人身险周全启动利率市场化改革的旌旗灯号? 预定利率,是指保险公司在产品定价时承诺给客户的投资收益率。而保险公司实际投资收益率高于预定利率的部分(还要扣除部分附加费用),就是保险公司最主要的利润来源,即业内俗称的“利差”。 近13年以来,传统寿险的预定利率一向固定在上限2.5%,使其相对于万能险、分红险等新型人身险产品落空了明显的吸引力。甚至在比来几年来一向低于银行存款利率,直接导致了传统寿险产品“叫好不叫座”。 利率市场化改革的呼声由来已久。保监会于2010年下发了相关收罗意见稿,但此后便泥牛入海。直到今岁首年月全国保险监督工作会议上,保监会提出“推进传统寿险预定利率市场化改革,增强风险保障类产品的吸引力。”而比来,监管层在全国推广小额人身险的高调表态,更被市场人士解读成未来利率市场化的试点。 监管部门决心将利率市场化,旨在提高传统保障型保险的吸引力。但恰是这一市场化之举,在往往被传出有实质进展后,就成了保险股下跌的导火索。这是因为,虽然预定利率的摊开意味着寿险公司在定价权上将拥有更多自立权和灵活性,但市场人士看到更多的则是摊开背后会给全部行业带来的不确定性。 这种不确定性主要表现在,利率市场化可能会导致寿险公司在传统险产品上展开价格竞争,尤其是一些中小保险公司或会采取较高的利率出售产品,从而倒逼大公司也加入价格战。一旦如斯,将导致寿险公司保单成本的必定上升,全部寿险业的盈利能力将面临挑衅。 改革暂无时间表 不过,从本报记者采访懂得到的情况来看,人身险预定利率市场化改革在年内推出的可能性较小。 一来,改革履行与否在业内存有较大争议,尤其是遭到大型保险公司的否决;二来,降息周期光降,传统寿险预定利率和银行存款利率的倒挂对保险发卖的负面影响将慢慢消失,在此背景下,改革的动力相对减弱。 据知情人士泄漏,就在一个多月前保监会召开的一次内部小型座谈会上,在谈及人身险预定利率市场化改革这个话题时,监管部门并未表态改革有何进展,更没有泄漏时间表。“监管部门在这一问题上照样相当谨慎的。”一位参会人士告诉记者。 是以,市场在“全国推广小额人身险”这一监管表态上的反应,似乎有点过度消极了。小额人身险的推广,或许更多的是保险业惠农政策一个表现,而并非利率市场化的开始。 即使将来改革真正启动,市场也应理性看待。在业内专家看来,监管部门将产品定价权还于市场是准确的,尽管改革初期可能会给现有市场份额较大的保险公司带来一些暂时影响,但从中经久来看,将利好全部行业的健康成长。(据上海证券报 黄蕾)

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